Bảo hiểm y tế ở Hoa Kỳ cho người nước ngoài: Những điều bạn cần biết

Bảo hiểm y tế là một mối quan tâm lớn đối với tất cả mọi người sống ở Hoa Kỳ. Chăm sóc sức khỏe là một vấn đề hóc búa vì chi phí chăm sóc sức khỏe ở Hoa Kỳ thuộc hàng cao nhất trên thế giới. Vấn đề phức tạp hơn là mỗi tiểu bang có các quy định khác nhau về bảo hiểm y tế. Ví dụ: nếu bạn sống ở bang New York, bạn có thể không nhận được bảo hiểm quốc tế do các quy định của bang. Nhưng nếu bạn sống ở California, bạn có thể nhận được bảo hiểm quốc tế. 

Như đã nói, hướng dẫn về bảo hiểm y tế ở Hoa Kỳ này sẽ chỉ cho bạn các lựa chọn bảo hiểm y tế công và tư có sẵn cho bạn, mức phí bảo hiểm bạn có thể trả và các bước bạn cần thực hiện để tìm được bảo hiểm tốt nhất cho nhu cầu của mình .

Bằng cách này, khi bạn gặp trường hợp khẩn cấp y tế khi sống ở Mỹ, bạn sẽ không gặp khó khăn với việc phải trả hàng trăm nghìn đô la từ tiền túi.

Tại sao bạn cần nó?

Mọi người có những lý do khác nhau để nhận bảo hiểm y tế. Vì nó giúp mọi người có thêm sự yên tâm hoặc có thể đến bệnh viện mà không phải trả các hóa đơn y tế lớn. Khi nói đến hầu hết người nước ngoài sống ở Hoa Kỳ, đây là hai lý do hàng đầu tại sao họ nhận được bảo hiểm y tế:

Chi phí y tế quá cao để tự trả tiền

Bất kỳ người nước ngoài nào đi du lịch xa hoặc đi lại để làm việc đều có thể xảy ra những rủi ro. Ở Mỹ, số tiền đó được chuyển thành tiền được chi cho một trong những mặt hàng đắt đỏ nhất trong nước là chăm sóc sức khỏe. Ví dụ, khi bạn được điều trị bởi bác sĩ chỉnh hình, bạn chỉ có một lần hội chẩn và được yêu cầu nghỉ ngơi. Lúc đó, bạn thanh toán 600 đô la cho việc chụp x-quang và thăm khám. Bạn có bảo hiểm và sẽ không phải trả bất kỳ khoản tiền nào trong số đó.

Nếu bạn dành một ngày trong bệnh viện, trung bình bạn sẽ phải trả tối thiểu 3.949 đô la. Nếu bạn cần nằm viện, bạn có thể phải trả trung bình $ 15,734 chỉ trong một ngày, tùy thuộc vào sự chăm sóc mà bạn nhận được. Nếu bạn không muốn phải trả số tiền đó bằng tiền túi của mình, thì bảo hiểm y tế là điều bạn nên cân nhắc. 

Bạn có nhiều lựa chọn với tư cách là một người nước ngoài sống ở Hoa Kỳ, bao gồm:

  • International insurance (Bảo hiểm quốc tế)
  • Private insurance (Bảo hiểm tư nhân)
  • Public insurance (Bảo hiểm công cộng)
  • Group insurance (Bảo hiểm theo nhóm)
  • Travel insurance (Bảo hiểm du lịch)

Những rủi ro về sức khỏe, tai nạn bạn có thể gặp phải

Trong cuộc sống, những rủi ro là điều không ai có thể biết trước được. Bệnh tật hay tai nạn đều có thể xảy ra với bất cứ người nào.

HMO, PPO và POS

Khi tìm kiếm bảo hiểm ở Mỹ, bạn sẽ bắt gặp HMO, PPO và POS. 

  • HMO là viết tắt của Health Maintenance Organization (Tổ chức Bảo vệ Sức khỏe). Các kế hoạch HMO được coi là các kế hoạch hợp lý. Các bạn chọn một bác sĩ chăm sóc chính (Primary Care Physician – PCP) từ mạng lưới HMO và đến đó để được điều trị y tế. 
  • PPO là viết tắt của Preferred Provider Organization. Với chương trình này, các bạn sẽ không cần phải chọn một PCP và có thể đến bất kỳ bệnh viện hoặc bác sĩ nào miễn là a) thuộc mạng lưới bảo hiểm của quý vị hoặc b) tự trả chi phí bổ sung. Tuy nhiên, phí bảo hiểm đắt hơn. 
  • POS là viết tắt của Point of Service. Về cơ bản, nó là sự kết hợp của các kế hoạch HMO và PPO. Bạn vẫn phải chọn một PCP và có thể được điều trị tại các cơ sở y tế khác trong mạng lưới POS.

Bảo hiểm quốc tế 

Bảo hiểm quốc tế phổ biến cho những người nước ngoài sống ở Hoa Kỳ. Nó thường được gọi là bảo hiểm nước ngoài hoặc bảo hiểm người nước ngoài. Đúng như tên gọi, loại hình bảo hiểm này được tạo ra chủ yếu dành cho người nước ngoài. Một trong những điều tốt nhất về bảo hiểm quốc tế là nó đi kèm với phạm vi bảo hiểm trên toàn thế giới. Điều này có nghĩa là bạn có thể yêu cầu công ty bảo hiểm chi trả cho việc điều trị y tế của bạn ở bất kỳ đâu trên thế giới, kể cả quốc gia của bạn. 

Ngoài ra, bảo hiểm quốc tế có rất nhiều kế hoạch và lựa chọn. Có thể tùy chỉnh kế hoạch của riêng bạn bằng cách chọn:

  • Giới hạn bảo hiểm
  • Vùng phủ sóng
  • Khấu trừ
  • Đồng thanh toán

Bạn cũng có thể giữ lại kế hoạch nếu bạn rời khỏi Hoa Kỳ. Tuy nhiên, nhiều chương trình bảo hiểm quốc tế coi bảo hiểm Hoa Kỳ là bảo hiểm bổ sung, điều này làm tăng đáng kể phí bảo hiểm của bạn. Nhưng đó là một lựa chọn phổ biến cho những người nước ngoài sống ở Hoa Kỳ. Dưới đây là tóm tắt nhanh về những ưu và nhược điểm của bảo hiểm quốc tế. 

Ưu điểm

  • Bất cứ ai cũng có thể nhận được nó. 
  • Bạn có thể giữ kế hoạch ngay cả sau khi bạn chuyển ra khỏi Hoa Kỳ
  • Bạn có thể được điều trị ở bất cứ đâu trên thế giới miễn là nó được liệt kê trong khu vực bảo hiểm của bạn. 
  • Bạn có thể nói chuyện với đại diện dịch vụ khách hàng bằng ngôn ngữ mẹ đẻ của mình.
  • Bạn có thể đến nhiều bệnh viện tư nhân hàng đầu ở Hoa Kỳ và được bảo hiểm chi trả. 
  • Các kế hoạch và nhà cung cấp có thể được tùy chỉnh theo nhu cầu của bạn.

Nhược điểm

  • Tùy thuộc vào chương trình của bạn, phí bảo hiểm có thể đắt nhất trong tất cả các lựa chọn bảo hiểm. 
  • Bạn cần hiểu biết sâu sắc về những gì bạn nhận được để trải nghiệm những lợi ích của bảo hiểm quốc tế. 

Các công ty bảo hiểm quốc tế

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các công ty bảo hiểm phổ biến cung cấp bảo hiểm y tế quốc tế cho người nước ngoài ở Hoa Kỳ.

GeoBlue 

Các gói bảo hiểm quốc tế do GeoBlue cung cấp thường được khuyến nghị cho những người nước ngoài cần bảo hiểm ở Hoa Kỳ và công dân Hoa Kỳ sống ở nước ngoài vì mạng lưới rộng khắp và giá cả của họ. 

logo địa lý

Họ hợp tác với Blue Cross Blue Shield, công ty có mạng lưới rộng lớn ở Hoa Kỳ trên tất cả năm mươi tiểu bang. Mạng lưới của nó lớn đến nỗi một phần ba dân số Mỹ nằm trong diện được bảo hiểm y tế của họ. GeoBlue có truyền thống rất hào phóng trong việc bảo hiểm y tế tối đa và không loại trừ các môn thể thao khắc nghiệt. Hơn nữa, các gói GeoBlue có giá rẻ. 

Cigna Global

Cigna Global là một công ty bảo hiểm quốc tế nổi tiếng dành cho người nước ngoài. Dù bạn ở bất cứ đâu trên thế giới, bạn sẽ nghe thấy nhiều người nước ngoài nói về họ. 

logo địa lý

Một trong những lý do chính mà mọi người sử dụng Cigna là vì các kế hoạch của nó toàn diện và có thể tùy chỉnh. Bạn có thể chọn những gì bạn cần và những gì bạn không để đưa ra một kế hoạch hoàn hảo. Họ cũng có dịch vụ khách hàng tốt và mạng lưới rộng khắp toàn cầu.

Mặc dù các gói của họ không phải là rẻ nhất trên thị trường, nhưng chúng cạnh tranh về mức phí bảo hiểm trên mỗi phạm vi bảo hiểm. Ngoài ra, các kế hoạch của Cigna không có giới hạn về độ tuổi. Đây là những gì bạn thường cần làm khi nhận bảo hiểm từ Cigna Global. 

  • Chọn gói của bạn: Bạc, vàng hoặc bạch kim.
  • Chọn khu vực phủ sóng của bạn: thế giới bao gồm Hoa Kỳ hoặc thế giới không bao gồm Hoa Kỳ với phạm vi phủ sóng của Hoa Kỳ, chi phí tăng lên đáng kể.
  • Thêm hoặc bỏ qua các dịch vụ, điều chỉnh chương trình của bạn: International Outpatient (ngoại trú quốc tế), International Medical Evacuation (sơ tán y tế quốc tế) (cung cấp dịch vụ vận chuyển miễn phí đến các cơ sở y tế ở các khu vực khác khi cần thiết), International Health and Wellbeing (sức khỏe và phúc lợi quốc tế), International Vision and Dental (tầm nhìn quốc tế và nha khoa).
  • Chọn giữa các tùy chọn chia sẻ chi phí và khấu trừ có sẵn.

Cigna cung cấp phạm vi bảo hiểm quốc tế tại hơn 200 khu vực pháp lý. Đã hoạt động trong 30 năm, phạm vi bảo hiểm của nó đã đền bù cho hơn 1,65 triệu chuyên gia và cơ sở y tế.

IMG

International Medical Group (IMG) cung cấp chương trình bảo hiểm y tế toàn cầu cho người nước ngoài sống ở nước ngoài. 

logo img

Kế hoạch bảo hiểm quốc tế IMG giá rẻ vì bạn có thể lựa chọn của bạn được khấu trừ US$100 đến US$25000 và làm giảm đáng kể phí bảo hiểm của bạn. 

Xin lưu ý rằng nếu bạn đến bệnh viện bên ngoài mạng lưới y tế của họ, IMG sẽ chỉ thanh toán 80% trong số 5.000 đô la Mỹ tiếp theo của chi phí hợp lệ trước khi họ thanh toán đầy đủ mọi thứ, miễn là nó nằm trong giới hạn chương trình của bạn. 

Bạn có thể nhận được bảo hiểm trọn đời khi đăng ký các chương trình của họ trước khi 65 tuổi và duy trì cho đến khi bạn 75 tuổi. Sau đó, bạn sẽ được ghi danh vào chương trình Global Senior của họ, chương trình này cung cấp bảo hiểm sức khỏe cho đến khi bạn qua đời. 

IMG có thời hạn xem miễn phí 15 ngày. Sau khi xem xét chính sách, bạn có thể từ chối nó trong vòng 15 ngày và được hoàn lại toàn bộ phí bảo hiểm đã đóng. IMG bắt đầu kinh doanh từ năm 1990 và có nhiều công ty con như: AkesoCareSM , Global Response và ALC Health . 

NOW Health

NOW Health là một công ty bảo hiểm quốc tế có trụ sở tại Hồng Kông. Chương trình bảo hiểm y tế quốc tế của nó được gọi là WorldCare Plan cung cấp bốn mức bảo hiểm khác nhau. 

  1. WorldCare Essential bao trả dịch vụ chăm sóc bệnh nhân nội trú hoặc bệnh nhân ban ngày với giới hạn hàng năm là 3.000.000 đô la Mỹ. Đây là chương trình cơ bản chỉ dành cho những người cần bảo hiểm y tế khi cần thiết vì chương trình này không bao gồm bảo hiểm cho bệnh nhân ngoại trú. 
  2. WorldCare Advance tương tự như WorldCare Essential. Tuy nhiên, nó đi kèm với giới hạn hàng năm cao hơn là 3.500.000 đô la Mỹ bảo hiểm, bảo hiểm cho bệnh nhân ngoại trú và bảo hiểm bổ sung cho các lần khám bác sĩ, vật lý trị liệu và các phương pháp điều trị thay thế khác. 
  3. WorldCare Excel là phiên bản nâng cấp của chương trình Advance với giới hạn 4.000.000 đô la Mỹ và bảo hiểm nha khoa. 
  4. WorldCare Apex là kế hoạch cao nhất của nó. Nó đi kèm với khoản bảo hiểm 4.500.000 đô la Mỹ và hiện bao gồm chăm sóc thai sản thông thường.

Tất cả các chương trình của NOW Health đều có các lựa chọn khấu trừ và đồng trả. Một điều tốt khác về NOW Health là ứng dụng online của nó, nơi bạn có thể nộp đơn yêu cầu online trong vòng chưa đầy năm ngày.

AXA Global HealthCare

AXA Global HealthCare cung cấp các chương trình bảo hiểm quốc tế khác nhau cho các loại người nước ngoài khác nhau. 

logo axa

Nó cung cấp các kế hoạch cụ thể cho sinh viên, khách du lịch và những người muốn bảo hiểm với phạm vi bảo hiểm ngắn hạn. Giống như hầu hết các nhà cung cấp bảo hiểm quốc tế, nhận được bảo hiểm của Hoa Kỳ sẽ làm tăng phí bảo hiểm. 

Một điểm tốt về các chương trình bảo hiểm sức khỏe quốc tế từ AXA Global Healthcare là tất cả các chương trình, ngoại trừ chương trình Foundation, đều có bảo hiểm chăm sóc răng miệng, thường không được cung cấp bởi các nhà cung cấp bảo hiểm khác. Tuy nhiên, nó không bảo hiểm cho bạn đối với bệnh mãn tính trừ khi bạn mua các gói toàn diện hoặc cao hơn. 

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn tất cả các kế hoạch của AXA. 

  1. Kế hoạch Foundation đi kèm với giới hạn hàng năm là 160.000 đô la Mỹ. Mặc dù đây là gói hợp túi tiền nhất của họ, nhưng giới hạn bảo hiểm không đủ cho người nước ngoài ở Hoa Kỳ và các vùng khác của Hoa Kỳ 
  2. Ít nhất bạn nên có gói Standard nếu bạn muốn sử dụng AXA. Nó đi kèm với giới hạn hàng năm là 1.600.000 đô la Mỹ nhưng không bao gồm các bệnh mãn tính.
  3. Các kế hoạch toàn diện đi kèm với giới hạn hàng năm là US $ 2,400,000. Nó bao gồm các tình trạng mãn tính và cả bảo hiểm thị lực. 
  4. Prestige và Prestigive Plus là kế hoạch cao nhất của họ. Nó có giới hạn hàng năm tương ứng là 3.200.000 đô la Mỹ và 8.000.000 đô la Mỹ, bao gồm hầu hết các điều kiện y tế bao gồm kiểm tra sức khỏe và chăm sóc thai sản. Nó cũng đi kèm với bảo hiểm du lịch cho hành lý bị thất lạc và hủy bỏ. 

IntegraGlobal

IntegraGlobal là một công ty bảo hiểm nhỏ hơn có trụ sở tại Vương quốc Anh. Mặc dù nó có một số gói bảo hiểm quốc tế, chỉ có gói YourLife và Premiere Life dành cho người nước ngoài ở Hoa Kỳ 

Logo IntegraGlobal

Các kế hoạch bảo hiểm y tế của nó cũng có nhiều hạn chế, bao gồm:

  • Giới hạn trọn đời là 2.500.000 đô la Mỹ trừ khi bạn sử dụng gói Premiere Life, đây là gói cao nhất của loại này.
  • Sự lựa chọn của một phòng bán riêng tư nếu bạn đi với gói YourLife. Nếu bạn muốn có tùy chọn cho phòng riêng, Premiere Life là lựa chọn của bạn. 
  • Khoản phí tự trả 10% cho nhiều phương pháp điều trị, bao gồm điều trị IPD, ICU, quét và phí bác sĩ phẫu thuật trừ khi bạn sử dụng chương trình Premiere.
  • Việc thiếu lựa chọn nơi để được điều trị. Để nhận được bảo hiểm y tế ở Hoa Kỳ, bạn phải đến bác sĩ hoặc bệnh viện hợp tác với UnitedHealthCare.  

Tuy nhiên, là một công ty bảo hiểm nhỏ hơn, nó có thể linh hoạt và cá nhân hóa hơn các nhà cung cấp bảo hiểm lớn khác. 

Các công ty bảo hiểm khác

Ngoài các công ty bảo hiểm sức khỏe quốc tế nêu trên, còn có các nhà cung cấp bảo hiểm khác trên thị trường, bao gồm:

  • Bảo hiểm sức khỏe quốc tế Allianz
  • United Healthcare Global
  • Aetna

Những điều kiện bị loại trừ trong bảo hiểm quốc tế

Bảo hiểm sức khỏe do bảo hiểm quốc tế cung cấp không bao gồm tất cả các chi phí. Nhưng có một số điều kiện loại trừ phạm vi bảo hiểm của bạn. Chúng ta hãy xem xét các loại trừ phổ biến được đặt ra bởi nhiều nhà cung cấp bảo hiểm tư nhân:

  • Các điều kiện đã có từ trước (một số có thể bao trả cho bạn với phí bảo hiểm cao hơn) 
  • Rối loạn phát triển như chứng khó đọc, tự kỷ, chiều cao thấp và béo phì
  • Thụ tinh hoặc mang thai hộ nam hoặc nữ
  • Thương tật trong chiến tranh hoặc các hoàn cảnh liên quan đến chiến đấu
  • Bệnh tật liên quan đến ma túy hoặc lạm dụng rượu
  • Tổn thương thần kinh dẫn đến bệnh nhân ở trạng thái thực vật sau 90 ngày
  • Rối loạn chức năng tình dục
  • Phẫu thuật thẩm mỹ hoặc phẫu thuật tái tạo trừ khi cần thiết về mặt y tế (hầu hết bao gồm phẫu thuật tái tạo vú sau phẫu thuật ung thư vú)
  • Điều trị rối loạn nhân cách: rối loạn nhân cách phân liệt, ái kỷ và rối loạn nhân cách
  • Các hoạt động chuyển đổi giới tính và các phương pháp điều trị liên quan

Trong hầu hết các trường hợp, bạn phải thông báo trước cho công ty bảo hiểm trước khi đến bệnh viện. Nếu không, công ty bảo hiểm có thể không thanh toán. Thông báo trước cho công ty bảo hiểm là đặc biệt quan trọng đối với các phương pháp điều trị tốn kém. Bạn không chỉ nhận được sự chấp thuận trước từ họ, họ còn có thể giới thiệu bệnh viện và bác sĩ mà bạn nên gặp chuyên về bệnh của bạn.

Bạn có thể tìm thấy một danh sách đầy đủ các loại trừ trong bản hợp đồng của bạn. Bạn nên đọc kỹ nó để đảm bảo rằng bạn được bảo hiểm cho những điều bạn muốn. 

Thời gian chờ đợi bảo hiểm có hiệu lực

Thời gian chờ đợi là khoảng thời gian bạn phải đợi trước khi bảo hiểm trong chương trình bảo hiểm của bạn có hiệu lực. Ví dụ, nhiều công ty bảo hiểm có thời gian chờ 10 tháng cho việc chăm sóc thai sản. Điều này có nghĩa là bạn cần giữ kế hoạch của mình ít nhất 10 tháng trước khi họ bắt đầu chi trả cho việc điều trị thai sản của bạn. 

Các bệnh khác nhau có thời gian chờ đợi khác nhau. Ví dụ, bảo hiểm COVID-19 có thể chỉ đi kèm với thời gian chờ đợi 14 ngày, trong khi các ca cấy ghép nội tạng có thể đi kèm với thời gian chờ đợi là hai năm. 

Ngoài ra, các công ty bảo hiểm khác nhau có các chính sách khác nhau về việc ốm đau đi kèm với thời gian chờ đợi. Một số công ty có thể có thời gian chờ COVID-19 trong khi những công ty khác có thể bao trả ngay lập tức. 

Bảo hiểm tùy chọn 

Khi bạn mua bảo hiểm quốc tế của mình, bạn có thể chọn thanh toán nhiều hơn để nhận được bảo hiểm bổ sung mà thông thường không đi kèm với gói của bạn, nó được gọi là bảo hiểm tùy chọn. Dưới đây là danh sách các phạm vi bảo hiểm tùy chọn phổ biến: 

  • Điều trị ngoại trú
  • Chăm sóc răng miệng
  • Chăm sóc thị lực
  • Kiểm tra sức khỏe
  • Chủng ngừa
  • Điều trị thay thế 

So sánh bảo hiểm y tế quốc tế

Vì có nhiều gói bảo hiểm quốc tế từ các nhà cung cấp khác nhau, nên một cách tốt để so sánh các gói là sử dụng trang web môi giới. Một trong những trang web đó là International Citizens Insurance, một công ty môi giới bảo hiểm từ Boston chuyên về bảo hiểm quốc tế cho người nước ngoài. 

Sau khi bạn điền vào biểu mẫu, họ sẽ gửi cho bạn báo giá từ các nhà cung cấp khác nhau. Bạn có thể cho họ biết bạn cần gì và để họ tìm ra phương án phù hợp cho bạn. Một công ty môi giới sẽ không tính phí bạn bất cứ thứ gì khi sử dụng dịch vụ của họ. Nó được hoa hồng từ công ty bảo hiểm.

Ngoài ra, giá bạn phải trả cũng giống như khi mua trực tiếp thông qua một công ty bảo hiểm. Hoặc bạn có thể liên hệ với từng công ty bảo hiểm quốc tế và nhận báo giá cho từng gói, mặc dù việc này sẽ mất nhiều thời gian hơn.

Bảo hiểm tư nhân địa phương 

Khi nói đến bảo hiểm tư nhân địa phương cho người nước ngoài ở Hoa Kỳ, bạn thường có hai lựa chọn:

  • Thị trường y tế của tiểu bang
  • Công ty tư nhân
Biểu trưng thị trường sức khỏe của Tiểu bang Hoa Kỳ
Thị trường y tế bang New York cung cấp các kế hoạch bảo hiểm cho người lao động có thu nhập thấp hoặc người nhập cư hợp pháp cho bất kỳ người nào đang cư trú tại New York.

Nếu bạn sống ở New York, các chương trình có sẵn từ thị trường y tế bang New York dành cho người lao động có thu nhập thấp hoặc người nhập cư hợp pháp như sinh viên, công nhân và người có thẻ xanh. Bạn có thể xem trang web chính thức của New York để tìm hiểu thêm về định nghĩa của những người nhập cư hợp pháp. 

Mỗi tiểu bang có những yêu cầu khác nhau đối với những người có thể mua bảo hiểm từ thị trường y tế của tiểu bang. Ngoài ra, có các chương trình bảo hiểm tư nhân mà bạn có thể mua trực tiếp từ các công ty bảo hiểm hoặc công ty môi giới bảo hiểm. 

Hạn chế chính của bảo hiểm tư nhân là nó chỉ có hiệu lực trong phạm vi Hoa Kỳ. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần phải mua một gói bảo hiểm mới nếu bạn rời khỏi đất nước. Tuy nhiên, nếu bạn mắc bất kỳ bệnh mãn tính nào trong thời gian ở Mỹ, công ty bảo hiểm mới có thể loại trừ nó như một tình trạng đã có từ trước. 

Dưới đây là danh sách một số công ty bảo hiểm sức khỏe nổi tiếng của Hoa Kỳ cung cấp các chính sách cho cá nhân và gia đình:

  • Aetna
  • Anthem Blue Cross Blue Shield
  • Kaiser Permanente

Khi mua bảo hiểm tư nhân tại địa phương, bạn cũng cần lưu ý về các trường hợp loại trừ, thời gian chờ và bảo hiểm tùy chọn. Tuy nhiên, chúng khá giống với bảo hiểm quốc tế. Dưới đây là tóm tắt nhanh về những ưu và nhược điểm của bảo hiểm tư nhân địa phương ở Hoa Kỳ:

Ưu điểm

  • Có sẵn cho tất cả mọi người
  • Có sẵn từ các công ty bảo hiểm khác nhau
  • Các gói với chi phí có thể tùy chỉnh và các tính năng bảo hiểm
  • Có thể mua bất cứ lúc nào, chủ yếu với hợp đồng một năm

Nhược điểm

  • Không có bảo hiểm cho hầu hết các điều kiện tồn tại từ trước
  • Giới hạn bảo hiểm tối đa với từng chính sách
  • Phạm vi bảo hiểm chỉ giới hạn ở Hoa Kỳ

Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Sức khỏe Hợp túi tiền (Affordable Care Act – ACA)

Bạn cũng có thể đủ điều kiện cho Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Sức khỏe Hợp túi tiền (ACA), còn được gọi là Obamacare, Trumpcare, chăm sóc sức khỏe liên bang hoặc PPACA. Tóm lại, các chương trình bảo hiểm y tế địa phương đi kèm với: 

  • Bảo hiểm các điều kiện tồn tại từ trước
  • Chăm sóc phòng ngừa miễn phí, bao gồm kiểm tra sức khỏe và tiêm chủng (bao gồm cả COVID-19 )

Với ACA, các công ty bảo hiểm sẽ không thể hủy bỏ kế hoạch của bạn hoặc tăng đáng kể phí bảo hiểm của bạn nếu bạn cần điều trị đắt tiền. Tuy nhiên, Obamacare không đi kèm với bảo hiểm y tế đầy đủ. Nó trả cho bạn 60% đến 90% chi phí y tế tùy thuộc vào chương trình của bạn.

Bạn cũng cần phải đăng ký trong cửa sổ ứng dụng, thường mở từ tháng 11 cho đến ngày 15 tháng 12. Obamacare chủ yếu dành cho người có thẻ xanh và những người làm việc tại Hoa Kỳ với giấy phép lao động. Tuy nhiên, các yêu cầu và quy định có thể thay đổi thường xuyên. Tốt nhất bạn nên kiểm tra với chủ lao động hoặc nhà môi giới bảo hiểm để xem liệu bạn có đủ điều kiện hay không. Cuối cùng, hãy nhớ rằng bạn có thể nhận các gói Obamacare từ các công ty bảo hiểm tư nhân. 

Medicare và Medicaid

Medicare và Medicaid là các chương trình bảo hiểm y tế công cộng do Tổng thống Lyndon Baines Johnson thành lập vào năm 1965. Mục đích của hai chương trình bảo hiểm công cộng này là giúp người Mỹ tiếp cận với dịch vụ chăm sóc sức khỏe. 

Do đó, chúng không phải là một lựa chọn cho người nước ngoài trừ khi bạn có được tình trạng thường trú nhân (thẻ xanh) và giữ nó trong ít nhất năm năm. Bạn cũng phải đóng thuế An sinh Xã hội trong 40 quý trước khi đăng ký bảo hiểm. Dưới đây là tóm tắt nhanh về những ưu và nhược điểm của Medicare và Medicaid:

Ưu điểm

  • Bao gồm các điều kiện tồn tại từ trước
  • Giới hạn bảo hiểm có giới hạn bằng cách nào đó
  • Các kế hoạch có giá rẻ

Nhược điểm

  • Không có sẵn cho hầu hết người nước ngoài 
  • Bạn chỉ có thể đến một số bệnh viện nhất định
  • Thời gian chờ đợi lâu cho các cuộc hẹn và điều trị

Medicare

Medicare dành cho những người trên 65 tuổi hoặc những người bị khuyết tật. Có bốn chương trình có sẵn từ Medicare: 

  1. Phần A bao gồm chăm sóc nội trú tại bệnh viện, cơ sở điều dưỡng lành nghề, chăm sóc cuối cùng và chăm sóc sức khỏe tại nhà.
  2. Phần B bao gồm các dịch vụ và sản phẩm không có trong bảo hiểm phần A, nói chung là tất cả các dịch vụ ngoại trú, bao gồm các biện pháp phòng ngừa và điều trị được sử dụng để thực hiện chẩn đoán.
  3. Phần C chi trả cho các chương trình Medicare Advantage.
  4. Phần D bao trả thuốc theo toa và phải đi kèm với phần A và B bảo hiểm.

Medicare thường thanh toán 80 phần trăm chi phí y tế, để lại 20 phần trăm còn lại cho bạn, trừ khi bạn có bảo hiểm bổ sung dưới dạng bảo hiểm y tế bổ sung. Cuối cùng, Medicare là một chương trình y tế quốc gia do chính phủ liên bang điều hành. Các quy tắc, quy định và phạm vi bảo hiểm là giống nhau cho mọi tiểu bang. 

Medicaid

Mặt khác, Medicaid là một chương trình liên bang-tiểu bang, có nghĩa là mỗi tiểu bang có thể có các quy tắc, quy định và phạm vi bảo hiểm khác nhau. Tuy nhiên, yêu cầu chung thường giống nhau. Người nộp đơn phải là công dân Hoa Kỳ hoặc người có thẻ xanh ít nhất năm năm. 

Thay vì tuổi tác, Medicaid dành cho những người có thu nhập thấp. Tính đủ điều kiện của Medicaid dựa trên mức nghèo của liên bang mà bạn có thể kiểm tra từ liên kết này. Nếu thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi (MAGI) của bạn giảm xuống dưới mức nghèo của liên bang, bạn đủ điều kiện để nhận Medicaid.

Medicaid cho phép bạn nhận dịch vụ chăm sóc y tế, và quyền của bạn được nêu rõ trong đơn đăng ký Medicaid có tên “Access United State Health Care” (tiếp dịch vụ chăm sóc sức khỏe của tiểu bang Hoa Kỳ). Nếu bạn đáp ứng các yêu cầu về thu nhập hoặc khuyết tật nhất định, bạn đủ điều kiện tham gia chương trình chăm sóc được quản lý của Medicaid do United HealthCare Community Plan điều hành.

Với Medicaid, bạn có thể được điều trị miễn phí hoặc trả một khoản đồng thanh toán danh nghĩa hoặc US $ 0,5 đến US $ 3,00 cho mỗi lần khám với khoản thanh toán tối đa là US $ 200 mỗi năm. Dưới đây là danh sách bảo hiểm được bao gồm trong Medicaid:

  • Dịch vụ bệnh viện nội trú và ngoại trú
  • Khám sức khỏe tại phòng khám
  • Dịch vụ kế hoạch hóa gia đình
  • Tia X
  • Vận chuyển đến các cuộc hẹn khám bệnh

Dưới đây là danh sách bảo hiểm bị loại trừ khỏi Medicaid:

  • Liệu pháp hô hấp
  • Liệu pháp nghề nghiệp
  • Liệu pháp ngôn ngữ
  • Quy trình thẩm mỹ
  • Các dịch vụ về thính giác và nha khoa

Vì mỗi tiểu bang có các yêu cầu, quy định và phạm vi bảo hiểm khác nhau, bạn nên kiểm tra trang web trung tâm của những bệnh viện chấp nhận Medicaid.

Bảo hiểm sức khỏe nhóm cho người nước ngoài

Nếu bạn làm việc ở Mỹ, rất có thể công ty của bạn đã cung cấp bảo hiểm y tế cho bạn. Obamacare yêu cầu một công ty có hơn 50 nhân viên toàn thời gian cung cấp bảo hiểm y tế cho lực lượng lao động của họ. Nếu không, họ sẽ phải trả một khoản phí khổng lồ. Nhiều công ty nhỏ hơn cũng nhận được bảo hiểm nhóm từ các công ty bảo hiểm tư nhân địa phương cho nhân viên của họ vì lý do thuế. 

Trên thực tế, thị trường bảo hiểm nhóm ở Hoa Kỳ là rất lớn. Theo KFF.org, một nửa số người Mỹ ở Hoa Kỳ nhận được bảo hiểm từ chủ lao động. 

Thành phố Hoa Kỳ nhìn từ trên cao
Nếu bạn làm việc ở United State, có nhiều khả năng người sử dụng lao động cung cấp bảo hiểm y tế cho bạn.

Bảo hiểm nhóm thường chi trả cho con bạn nếu chúng cũng dưới 26 tuổi. Phạm vi bảo hiểm và phí bảo hiểm nhóm khác nhau giữa các chủ lao động. Đôi khi, chủ nhân của bạn có thể đài thọ toàn bộ chi phí. Những lần khác, họ chia đôi chi phí với bạn. Phí bảo hiểm thường bắt đầu từ US $ 220 một tháng. 

Bảo hiểm nhóm thường không đi kèm với bảo hiểm sức khỏe đầy đủ. Bạn sẽ vẫn phải trả một phần trăm chi phí y tế với bảo hiểm nhóm, có thể là 30 phần trăm, 50 phần trăm hoặc hơn tùy thuộc vào chương trình. Hơn nữa, các khu vực bảo hiểm thường bị giới hạn ở bên trong Hoa Kỳ. Ngoài ra, nếu bạn rời khỏi công ty, bảo hiểm của bạn sẽ tự động bị hủy bỏ. Dưới đây là tóm tắt nhanh về ưu và nhược điểm của bảo hiểm nhóm ở Hoa Kỳ:

Ưu điểm

  • Không dựa trên chi phí của bạn dựa trên các điều kiện đã có từ trước
  • Người sử dụng lao động có thể trả một phần hoặc tất cả phí bảo hiểm
  • Nếu được tuyển dụng bởi một công ty đa quốc gia, phạm vi bảo hiểm có thể mở rộng đến quốc gia cư trú của bạn ngoài Hoa Kỳ

Nhược điểm:

  • Ít giới hạn phạm vi và phạm vi bảo hiểm hơn
  • Nếu bị sa thải hoặc bạn nghỉ việc, bảo hiểm sẽ bị hủy

Bảo hiểm sức khỏe du lịch

Nói chung, bảo hiểm du lịch cho người nước ngoài cung cấp bảo hiểm y tế khẩn cấp khi đi du lịch nước ngoài. Nó cũng bao gồm hành lý thất lạc, hoãn chuyến bay, chi phí không hoàn lại, trách nhiệm công cộng và hủy chuyến đi. Bạn cũng có thể mua bảo hiểm du lịch để chi trả cho một chuyến đi hoặc nhiều chuyến trong năm. Ngoài ra, nó thường đi kèm với thời hạn du lịch từ sáu tháng đến hai năm tùy thuộc vào quốc tịch của bạn. 

Mặc dù bảo hiểm du lịch đi kèm với bảo hiểm sức khỏe, nhưng nó chủ yếu chỉ dành cho những trường hợp khẩn cấp. Điều này có nghĩa là nó không có khả năng bao trả những bệnh tật không được tính là trường hợp khẩn cấp. 

Ví dụ, nếu bạn đột ngột bị tiêu chảy hoặc cảm lạnh, thì bảo hiểm du lịch sẽ chi trả cho các hóa đơn của bạn. Mặt khác, nếu bạn được chẩn đoán mắc bệnh ung thư trong chuyến đi của mình, bảo hiểm du lịch sẽ không chi trả cho bạn. Ngoài ra, nếu bạn bị thương nặng, bảo hiểm du lịch có thể trả tiền để bạn xử lý tạm thời vết thương, nhưng sẽ đưa bạn về nước hoặc chuyển bạn đến bệnh viện nơi bảo hiểm công có thể chi trả cho phần còn lại của quá trình điều trị. Vì vậy, bảo hiểm du lịch sẽ rất tốt nếu bạn tạm thời ở lại Mỹ. Để được bảo hiểm sức khỏe dài hạn, tốt hơn hết là bạn nên mua bảo hiểm y tế.

Tất cả các công ty bảo hiểm được đề cập trong bài viết này đều cung cấp bảo hiểm du lịch, nhưng lưu ý rằng một số công ty có thể gọi nó là bảo hiểm du khách. Cũng có những công ty đặc biệt cung cấp bảo hiểm du lịch. Các lựa chọn phổ biến của người nước ngoài là World Nomads và SafetyWing . Dưới đây là tóm tắt nhanh về ưu và nhược điểm của bảo hiểm du lịch ở Hoa Kỳ:

Ưu điểm

  • Rẻ hơn bảo hiểm y tế và đi kèm với bảo hiểm y tế khẩn cấp
  • Đi kèm với bảo hiểm bổ sung cho việc hủy chuyến đi, hành lý thất lạc và chuyến bay bị hoãn 

Nhược điểm

  • Chỉ cung cấp bảo hiểm ngắn hạn
  • Phạm vi bảo hiểm hạn chế hơn bảo hiểm y tế

Chia sẻ suy nghĩ, quan điểm của bạn

Leave a reply

Sao Hải Vương
Logo